您年度财务检查的9个基本要素

每年,您的医生都会为您提供刺激和刺激,以确保您的健康状况良好您应该对您的财务状况进行类似的护理,每年检查一下必需品,例如您的信用状况,退休储蓄和人寿保险

或者涉及乳胶手套你只需要审查你的财务状况,也许需要咨询顾问这不是要打败你自己做错了什么,而是考虑如何把事情做好,加州奥克兰聚焦财务管理合伙人Patricia Jennerjohn说道

“如果你马上进行小修正,你就不会开车离开悬崖”以下是你年度体检的九个关键要素考虑下一年可能的消费习惯和财务目标这些问题可以帮到你:'你可以'威斯康星州阿普尔顿的Conceptual Financial Advisors的合伙人Chad Nehring指出,“你总是会有无计划的开支,因为事情刚刚发生”为紧急情况保留资金,例如失业或突然医疗费用Nehring建议储蓄足以支付六个月的固定费用“我知道很多人都是一个相当崇高的目标,所以如果他们能够,我会很激动打了90天,“他补充说看看你的信用卡余额和其他贷款”我们想看到的是,自上次财务检查以来债务水平是否有所改变

“ Nehring说,增加可能是一个迹象,你需要削减支出检查任何贷款的利率,包括你的抵押贷款和汽车贷款你可以通过再融资节省您可以找到NerdWallet的最新抵押贷款利率一旦你得到你的第一个真正的工作,你应该开始计划退休 - 这不仅意味着设置你的401(k)并最大化雇主匹配然后,每年之后,你需要确保你节省的金额满足您的需求和目标顾问通常建议至少扣除15%的税前收入即使您打算在60或70年代或更长时间内工作,也要考虑您的储蓄,Jennerjohn说“你应该为未来储蓄,这样你就有更多随着时间的推移选择你做的事情“确保你的退休投资组合拥有合适的资产组合这可能意味着重新平衡你的401(k)或投资组合的其他部分当你接近退休时,摆脱风险更大,更积极的投资,如增长更安全的车辆,如债券随着年龄的增长,您的人寿保险需求发生变化您可能需要在购买房屋,加薪或生孩子后提高保险范围以后,您可能需要更少的保险,或者根本不需要已经偿还了你的抵押贷款,你的孩子已经完成了大学检查我们的提示,以确定你需要多少人寿保险[人寿保险报价可以通过NerdWallet的人寿保险比较工具获得]你还应该确保你的保险责任限额仍然足够高保护您的资产,并且您的房主政策限制足够高,以便在他们被摧毁时更换您的房屋和财产并获得新的汽车保险报价您的提供商可能不再向您提供最优惠的价格如果您的汽车已经老了,请考虑放弃全面和碰撞的覆盖范围,可能不值得花费,因为它只会支付你的车的价值,确保你充分利用税收减免和信贷f或退休和教育储蓄,受抚养人护理,医疗费用和慈善捐赠额外的退休金可能意味着您的税收大幅减少如果您今年获得大额纳税申报表,您可能希望减少您的预扣税以避免给予政府免息贷款相反,如果你欠钱,你可能需要提高你的扣缴联邦法律要求三个全国性的信用报告公司 - Equifax,Experian和TransUnion - 每年给你一份免费的信用报告副本获取它们在AnnualCreditReportcom检查您的信用报告中的信息是否准确,特别是如果您计划进行重大财务转移,例如申请抵押贷款请考虑每四个月左右请求一份报告如果您发现错误,请通知信用报告公司和信息提供者(如信用卡公司或公用事业)的书面形式如果你有孩子,你可能想节省他们的大学教育尝试使用税收优惠的529教育储蓄计划或预付学费计划 529储蓄计划的收入如果用于学费,学费,书籍和食宿等合格费用,则不征税

预付学费计划锁定公立学院和大学的当前费用,尽管您也可以使用私立大学和其他州的公立学校婚姻,离婚,死亡和财务状况的变化都需要重新审视您的遗产计划:如果您能够掌握所有这些要素,您将保持良好状态寻求专家帮助

您可以在NerdWallet的顾问网络中找到它Aubrey Cohen是NerdWallet的个人作家,个人理财网站Email:acohen @ nerdwalletcom Twitter:@aubreycohen图片来自iStock

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